La Regla de Oro de la Estabilidad Financiera

En finanzas existe una regla de oro de estabilidad financiera. Si bien es súper simple, muchas veces la perdemos de vista, y esto nos puede complicar la vida financiera. En esta nota exploramos esta regla financiera, y como podemos aplicarla en la vida cotidiana. Te contamos cuáles son las trampas comunes que nos alejan de esta premisa básica y simple, y te compartimos estrategias prácticas para que puedas mantener la estabilidad financiera a salvo frente a imprevistos.

La regla de oro

El dinero que gastas por mes no puede ser mayor al dinero que te ingresa por mes.

Parece algo obvio, pero en las corridas del día a día es muy común que las personas la pasen por alto. Especialmente si utilizamos instrumentos de deuda como la Tarjeta de Crédito. Si no paramos a observar nuestras decisiones, corremos el riesgo de convertir en hábitos conductas que podrían comprometernos a mediano plazo.

¿Puede haber excepciones a la regla de oro?

¡Claro! Si, por ejemplo, se rompe el ordenador, o la heladera, nos enfermamos y tenemos gastos extras en medicamentos o, incluso, vamos de vacaciones. Esos sucesos, sumados a los gastos ordinarios del mes a mes (gastos fijos y variables), pueden hacer que gastes más de lo que te ingresa. Siempre y cuando, esta situación no sea sostenida en el tiempo, tienes opciones para maniobrar sin que se comprometa tu estabilidad financiera. Te lo contaremos más abajo.

El desequilibrio se complica cuando...

El problema está cuando tenemos un desbalance del ingreso y el egreso de forma sostenida. Vamos a ponerlo en ejemplo: imagina que tu ingreso mensual es de 4 millones de COP, pero tus gastos mensuales suman 4.5 millones de COP. A primera vista, una diferencia de 500,000 COP al mes podría parecer insignificante, pero si se mantiene durante un año, representaría un déficit de 6 millones de COP.

Mantener un egreso de dinero (gastos) superior al dinero que te ingresa por mes puede ponerte en una situación difícil y desfavorable. ¿Por qué?

Porque puede llevarte a recurrir a préstamos o a utilizar mal las tarjetas de crédito. Esto puede hacer que pagues intereses adicionales de forma recurrente. Además, si no puedes pagar la totalidad de tarjeta de crédito a su vencimiento, tu deuda crecerá como una bola de nieve, pondrá en riesgo tu historial crediticio y comprometerá tu estabilidad financiera y tu futuro.

"Para nosotros en Glim la educación financiera de las personas es la clave para lograr construir un bienestar financiero general. Lograr que las personas puedan entender cómo funciona su dinero y cómo deben gestionarlo es el camino para tener una población financieramente sana". – Nico Romero, Co-founder y CTO de Glim.

Tres sugerencias para que tu "regla de oro" siga intacta

1. Arma tu presupuesto mensual

Hacer un presupuesto mensual es el primer paso fundamental para recuperar y mantener tu estabilidad financiera. Esto implica documentar todos tus ingresos y gastos de manera detallada. Al hacerlo, obtendrás una visión clara de tu situación financiera actual y podrás identificar áreas en las que puedes reducir gastos innecesarios. Si todavía no sabes cómo empezar, acá te contamos cómo hacerlo.

2. Identifica aquellos gastos innecesarios

Una vez que tengas tu presupuesto, examina tus gastos detenidamente. Identifica aquellos gastos que no son esenciales y que podrías eliminar o reducir. Esto podría incluir suscripciones que no utilizas, comer fuera con frecuencia o compras impulsivas. Cada pequeño ajuste puede marcar la diferencia.

3. Ahorra siempre que puedas

Incluso si parece difícil al principio, es importante hacer un esfuerzo para ahorrar una parte de tus ingresos cada mes. Establecer un fondo de emergencia puede ayudarte a evitar recurrir a préstamos en situaciones imprevistas. Además, el ahorro regular te acerca a tus objetivos financieros a largo plazo, ya sea comprar una casa, pagar deudas o jubilarte cómodamente.

Recuerda que mantener la regla de oro de estabilidad financiera requiere disciplina y compromiso, pero los beneficios a largo plazo superan con creces cualquier sacrificio a corto plazo.